HSBC FRANCE
Hsbc strategie patrimoine vie 2
Points forts
- 2 modes de gestion disponibles : libre et sous mandat
- 4 options d'arbitrage automatique
- Des frais compétitifs
- Une garantie plancher optionnelle (750 000 € de capital sous risque)
- Une performance minimum du fonds euros au-dessus du marché (2,61 %)
Points perfectibles
- Une gamme de supports limitée à moins de 100 supports
- Un nombre d'arbitrages gratuits par an limité
- Une seule garantie de prévoyance proposée
Vue détaillée
Nous simulons l'impact global des frais du contrat sur l'épargne (éventuels frais de dossiers, frais sur versements, frais de gestion du contrat) en calculant le manque à gagner généré par l'application de ces frais par rapport à un placement théorique sans aucun frais. Les simulations sont réalisées sur la base d'une répartition de 60 % UC, 40 % Fonds en euros.
Nous étudions la possibilité offerte à l'assuré d'accéder dans les meilleurs délais à la prise en compte (valorisation) de ses choix d'investissement (ou de désinvestissement), sur la gamme de supports la plus large, la plus variée et de la meilleure qualité possible. A noter, nous n'étudions que les fonds évalués par la société Morningstar.
Un épargnant peut vouloir déléguer la gestion de son contrat à l'assureur (type d'investissements, arbitrages...). Il est donc important que plusieurs types de gestion soient proposés, afin que chaque épargnant trouve le mode de gestion qui lui convient.
Les options d'arbitrages permettent d'automatiser un certain nombre d'opérations en fonction de la sensibilité de l'épargnant. À noter, nous prenons en compt,. non seulement l'étendue des options proposées, mais également leur facturation ou non.
Un bon contrat d'assurance vie se doit de proposer le plus de souplesse possible aux épargnants, notamment les possibilités qui leurs sont offertes de disposer de leur épargne à leur guise.
Les options de prévoyance en cas de décès (ou d'invalidité) de l'épargnant protègent d'éventuelles dépréciations du patrimoine à transmettre. A noter, il est préférable que ces frais soient inclus dans les frais de gestion du contrat.
Nous positionnons chaque contrat par rapport au marché sur trois critères distincts. La performance de l'année passée, celle capitalisée sur 3 ans et enfin sur 5 ans. Nous prenons en compte également la possibilité d'investir sur d'autres fonds euro (actif ou à dominante immobilière...) ainsi que les éventuels plafonnements d’investissement imposés par certains acteurs.
Nous simulons le coût annuel du poste Arbitrages pour différents profils d'épargnants représentatifs. A noter, ces simulations sont ensuite pondérées selon l'existence ou non de restrictions d’arbitrages.
Fiche technique
- Versement minimum: 150 000€
- Type de contrat: Gestion de Patrimoine
- Cumul des modes de gestion: Non
- Gratuité des arbitrages: Non
- Gestion en ligne: Oui
- Nombre de fonds euro: 1