Points forts
- 3 modes de gestion disponibles : libre, pilotée retraite et sous mandat
- Des frais sur versements compétitifs
- Une garantie plancher en inclusion (300 000 € de capital sous risque)
- Une performance du fonds euros au-dessus du marché
Points perfectibles
- Aucune option d'arbitrage automatique
- Table de mortalité en vigueur à la liquidation
Vue détaillée
Nous simulons l'impact global des frais du contrat sur l'épargne (éventuels frais de dossiers, frais sur versements, frais de gestion du contrat) en calculant le manque à gagner généré par l'application de ces frais par rapport à un placement théorique sans aucun frais. Les simulations sont réalisées sur la base d'une répartition de 60 % UC 40 % Fonds en euros.
Nous étudions la possibilité offerte à l'assuré d'accéder aux meilleures conditions et dans les meilleurs délais à la gamme de supports la plus vaste. Six notions sont prises en compte : les dates de valeur de cotation, le caractère multigestionnaire de la gamme de supports, le nombre d'UC accessible, les options d'arbitrages automatiques proposées, les modes de gestion accessibles et l'accès à plusieurs fonds labellisés ISR.
Les conditions actuelles de transformation de l'épargne en rente sont prises en compte (tables de mortalité et taux technique utilisés par l'assureur), le montant des frais de gestion de la rente en cours de services et les différents types de rente proposés.
Nous considérons qu'un assuré doit retrouver au moins une des principales garanties (Plancher, Exonération en cas d'arrêt de travail) dans les différentes options de prévoyance offertes par le contrat. Les assureurs qui proposent d'autres types de garanties de qualité sont également récompensés.
Nous positionnons chaque contrat par rapport au marché sur la performance de l’année passée (en l'occurrence 2021). Nous prenons en compte également la présence ou non d’autres fonds euros notamment la possibilité d'investir sur un fonds euros actif ou à dominante immobilière. Les éventuels plafonnements d’investissement sur le fonds en euros principal sont également pris en compte.
Il s'agit de simuler le coût annuel du poste Arbitrages pour différents profils d'épargnants représentatifs. Sont pris en compte dans nos simulations les frais d'arbitrages exprimés en pourcentage des montants transférés, les frais forfaitaires, les éventuels planchers et plafonds de perception de frais, ainsi que les arbitrages gratuits proposés par un nombre toujours plus important de contrats.
Un PERin se doit d'être le plus souple possible, et notamment de permettre à l'épargnant de transférer les fonds de son contrat chez un autre assureur. Sont pris en compte les frais de transfert entrant et sortant éventuellement ponctionnés, les délais de mise à disposition des capitaux par la société d'assurance ainsi que les conditions de rémunération de l'épargne l'année du transfert.
Il est important que plusieurs types de gestion soient proposés afin que chaque épargnant trouve celui qui lui convient. Sont pris également en compte le nombre de supports disponibles à la gestion pilotée retraite mais également le nombre de profils accessibles.
Fiche technique
- Versement minimum: 200€
- Type de contrat: PER assurance
- Cumul des modes de gestion: Oui
- Droit associatifs: 10€
- Nombre de profils retraite: 3
- Nombre de fonds euro: 1